L’impact de la hausse des taux sur votre PME

Depuis mars 2020, les taux créditeurs sont historiquement bas au Canada et les petites entreprises ont été capables d’obtenir des fonds moyennant de faibles coûts. Aujourd’hui, comme l’inflation atteint des sommets, la Banque du Canada a annoncé une série de hausses progressives de taux d’intérêt pour contrer le problème. Les taux continueront probablement de monter, car l’inflation est endémique, et les effets de ces mesures ne se feront peut-être pas sentir avant 2023. Dans le contexte actuel, marqué par la hausse de l’inflation et des taux d’intérêt, présente un défi indésirable pour les propriétaires de petites entreprises, qui ont déjà dû faire face à des circonstances désastreuses pendant la pandémie. Si votre petite entreprise est relativement jeune, vous n’avez peut-être jamais connu un environnement avec des taux d’intérêt élevés. Que pouvez-vous faire pour gérer les conséquences des hausses de taux et à quoi devez-vous vous attendre?

Mettons-nous à jour

En mars 2020, le taux directeur de la Banque du Canada a été abaissé à 0,25 %. Pendant deux ans, il est demeuré inchangé. Pendant cette période, les Canadiens ont emprunté de l’argent à peu de frais, ce qui a entraîné une augmentation des dépenses dans divers secteurs. En 2022, la Banque du Canada a commencé à faire mention de changements à sa politique monétaire, la hausse des taux devenant une réalité inévitable. Comme prévu, le 2 mars 2022, la Banque du Canada a relevé son taux directeur de 25 points de base, ce dernier atteignant 0,5 %. Peu de temps après, le 13 avril, elle a procédé à une deuxième hausse, de 50 points de base, portant le taux directeur à 1 %. Les banques et les conseillers financiers prévoient maintenant que le taux directeur augmentera encore d’un demi-point de pourcentage en juin afin d’atténuer les effets de l’inflation et d’atteindre un taux de 2 % d’ici la fin de 2022. Maintenant, parlons de stratégies pouvant vous aider à faire face aux hausses de taux en tant que propriétaire de petite entreprise.

Stratégies de gestion des hausses de taux

1. Obtenir un financement à taux fixe

Comme les taux continueront de progresser en 2022, le coût d’emprunt continuera également de grimper pour les petites entreprises. En plus d’avoir à gérer les problèmes persistants de la chaîne d’approvisionnement et l’inflation, les petites entreprises devront faire face à une augmentation des coûts d’approvisionnement. Par conséquent, les propriétaires de PME auront besoin d’un financement stable et continu pour permettre à leur petite entreprise d’aller de l’avant. Si vous avez besoin d’emprunter de l’argent, faites-le maintenant. Que vous vouliez faire croître votre entreprise ou augmenter vos stocks, vous devriez obtenir rapidement un financement à taux fixe. Les taux sont un peu plus élevés qu’il y a un an, mais avec un financement à taux fixe, vous serez protégé contre les hausses à venir.

Une variété de choix de prêts commerciaux s’offrent à vous. Les banques peuvent représenter une excellente source de financement dans certains cas, mais ce n’est peut-être pas la meilleure solution pour tous. Avec la hausse des taux, les banques deviennent plus sélectives, ce qui complique l’admissibilité des PME à un prêt. Les prêts non conventionnels sont parfois une meilleure solution pour certaines petites entreprises. Ils peuvent vous offrir plus de souplesse pour répondre à des besoins particuliers. Par exemple, le processus de demande peut être simplifié, le taux d’approbation, plus élevé, et l’accès aux fonds, plus rapide. Si vous souhaitez évaluer vos options, le financement offert par Capital Journey pourrait être exactement ce que vous cherchez. Cliquez ici pour connaître le montant du prêt auquel vous pourriez avoir droit.

2. Connaissez votre entreprise

Il est essentiel de connaître parfaitement votre entreprise si vous voulez être en mesure de faire face à différents scénarios et phénomènes économiques, comme l’inflation et la hausse des taux d’intérêt que nous connaissons maintenant. Soyez proactif et posez-vous les questions suivantes :

• Quel est le niveau d’endettement de mon entreprise?
• Quel est l’état de mes flux de trésorerie?
• Si les taux continuent d’augmenter comme prévu, vais-je pouvoir respecter mes obligations en matière de crédit et d’emprunt?
• Et si les coûts d’approvisionnement continuent d’augmenter?

Un des préceptes les plus importants de la sagesse est de se connaître soi-même. – Socrate

Il est important de répondre à ces questions et d’étudier des scénarios hypothétiques pour déterminer si votre entreprise peut affronter les tempêtes. Il est impossible de prévoir tous les scénarios, mais assurez-vous de couvrir ceux qui pourraient avoir l’incidence la plus importante sur votre entreprise. Évaluez vos activités commerciales maintenant pour vous assurer que votre entreprise sera en mesure de survivre en période de repli économique.

3. Réduisez vos coûts

De nombreux économistes suggèrent que le Canada, qui connaît déjà des hausses de taux, se dirige vers une récession en 2023 ou au début de 2024. Comme si les petites entreprises avaient besoin d’un problème de plus. Cela dit, les hausses de taux et les récessions peuvent être gérées de la même manière, soit en réduisant vos coûts. Il s’agit d’une stratégie courante en période économique difficile et qui peut être utilisée de nombreuses façons. Malheureusement, il se peut que vous deviez mettre des employés à pied ou réduire les salaires. Il se peut également que vous deviez revoir vos contrats de fournisseurs et chercher à faire affaire ailleurs. Enfin, vous pourriez aussi revoir vos abonnements et vos dépenses récurrentes aux termes de contrats. Il peut s’agir de services ou de fonctionnalités non essentiels. Réduisez toutes les dépenses non essentielles à la réussite de votre entreprise. De plus, vous devriez rembourser toutes vos dettes à taux d’intérêt élevé. Il est peu probable que les taux d’intérêt des cartes de crédit soient touchés par les hausses de taux, mais ils sont de 19,99 % en moyenne. Vous devez donc régler le solde au complet chaque mois pour éviter d’avoir à payer des intérêts excessifs. Même s’il est malheureux d’avoir à couper dans le personnel, les salaires ou les stocks, gardez en tête que la hausse des taux est temporaire. Vous devriez planifier en fonction d’un horizon de trois à cinq ans après l’atténuation des problèmes liés aux taux.

Un changement bienvenu

Au départ, la hausse des taux en 2022 pourrait être difficile pour certains propriétaires de petites entreprises, mais elle occasionnera probablement des changements positifs pour l’économie canadienne. Nous espérons que l’inflation atteindra la cible de 2 % d’ici la fin de 2022 et que cette cible se maintiendra, ce qui aura pour effet d’abaisser d’autres coûts pour les propriétaires de petites entreprises. Avec une conjoncture économique plus équilibrée et un modeste allègement des prix pour les acheteurs, la situation reviendra lentement à la normale et vous pourrez vous concentrer sur l’avenir de votre entreprise. Comme les taux continuent d’augmenter, ne perdez pas de temps. Si vous avez besoin de financement à court terme, il sera payant d’agir maintenant.