Prêt à terme et une ligne de crédit : c’est quoi la différence?

Un prêt à terme fixe est une somme forfaitaire octroyée que l’emprunteur doit rembourser avec intérêts sur une période convenue. Une ligne de crédit, quant à elle, donne accès à une somme d’argent à utiliser au besoin. Ces deux options fournissent une avance de fonds, disponible immédiatement. Au fur et à mesure que vous apprenez ce qu’est un prêt à terme fixe et une ligne de crédit, vous aurez une meilleure idée des avantages et inconvénients propres à chacun, et serez en mesure de déterminer le type de financement à privilégier selon les circonstances.

Comment savoir quelle option me convient?

Pour trancher entre une ligne de crédit ou un prêt à terme fixe, vous devez évaluer vos besoins financiers et vos objectifs. Examinez attentivement vos options et posez-vous les questions suivantes avant de faire un choix :

• Pourquoi ai-je besoin de financement?
• Quand en aurai-je besoin?
• Combien puis-je me permettre de rembourser chaque jour, semaine ou mois?
• À quel type de financement suis-je admissible?

Le type de financement à votre portée dépend de votre cote de crédit, de votre situation financière et de la santé globale de votre entreprise. De plus, les modalités des certains de types de financement sont plus avantageuses que d’autres; il est donc judicieux de comparer vos options.

Quels sont les avantages d’un prêt à terme fixe?

Un prêt à terme fixe représente habituellement la meilleure option lorsqu’il vous faut une entrée d’argent immédiate pour financer des projets ou des achats particuliers qui feront progresser votre entreprise.

Dans certains cas, il est plus facile de se qualifier pour un prêt à terme que pour une ligne de crédit. Si votre cote de crédit est basse, ou si vous n’avez pas encore eu le temps de bâtir votre dossier de crédit, un prêt à terme fixe constitue un bon point de départ. N’oubliez pas que le taux d’intérêt fluctue en fonction de votre capacité à rembourser.

Si vous avez du mal à gérer votre budget, ou vous souhaitez simplifier vos dépenses, un prêt dont la période est déterminée devrait vous plaire : il permet de faire un paiement fixe chaque jour, chaque semaine ou chaque mois. Lorsque vous contractez un prêt à terme fixe, vous décidez du temps que vous prenez pour le rembourser. Il est donc facile d’en planifier le remboursement, ce qui peut s’avérer pratique dans des situations financières complexes, comme l’achat ponctuel de biens coûteux ou la gestion des flux de trésorerie. Si vous effectuez tous vos paiements à temps, le prêt sera remboursé exactement au moment prévu.

Quels sont les avantages d’une ligne de crédit?

Une ligne de crédit vous offre un accès continu à des fonds, à concurrence du montant total offert par le prêteur. Puisque vous ne l’utilisez qu’au besoin, vous ne risquez pas de payer des intérêts sur l’argent inutilisé comme vous le feriez pour un prêt à terme.

Par exemple, si vous contractez un prêt à terme de 10 000 $ pour votre entreprise et n’utilisez que 1 000 $ la première année, vous passerez 12 mois à payer des intérêts sur les 9 000 $ dont vous n’aviez pas encore besoin. En optant pour une ligne de crédit, vous payez seulement pour le montant dont vous avez besoin.

Le montant à rembourser dépend du montant utilisé. Enfin, il est également possible de régler le solde de la ligne de crédit pour éviter de payer des intérêts. Si vous n’avez pas de difficulté à gérer votre budget, vous pouvez recourir à une ligne de crédit pour effectuer des achats indispensables et gérer le remboursement en fonction de vos besoins.

Comme il s’agit d’une option facilement accessible, elle est très judicieuse en cas d’urgence. Supposons que vos liquidités sont insuffisantes pour couvrir des dépenses imprévues. Une ligne de crédit vous sera alors fort utile pour vous acquitter sur-le-champ de ces obligations. En somme, une ligne de crédit peut vous aider à faire croître votre entreprise, même si vos revenus fluctuent.

Quand pourriez-vous envisager un prêt à terme fixe ou une ligne de crédit?

Un prêt à terme fixe est une bonne option si vous savez exactement de combien vous avez besoin et voulez un plan de remboursement prédéterminé. Les emprunteurs choisissent souvent ce type de prêt pour :

• acheter au rabais des marchandises qui s’écoulent rapidement;
• se procurer de l’équipement, de la machinerie et d’autres outils de fabrication;
• s’équiper en outils technologiques ou en matériel de bureau (matériel informatique, système téléphonique, photocopieurs, mobilier et autres technologies semblables);
• financer l’achat d’un immeuble, l’agrandissement de locaux, des rénovations ou une nouvelle construction.

En revanche, si vous avez besoin d’un fonds de roulement dans un court délai, la ligne de crédit représentera un meilleur choix. Comme elle permet d’accéder aux fonds selon les besoins de l’emprunteur, elle est souvent utilisée pour les activités opérationnelles à court terme et pour générer des revenus dans l’immédiat. Voici quelques exemples :

• acheter des stocks;
• réparer l’équipement essentiel aux activités;
• mener une campagne de marketing;
• combler un écart de trésorerie saisonnier.

En conclusion

Un prêt à terme est un montant forfaitaire fixe que l’emprunteur reçoit en entier une fois le prêt approuvé. Les remboursements périodiques se font habituellement sur une période déterminée, selon un calendrier préétabli, jusqu’à ce que le solde soit remboursé intégralement. Un prêt à terme fixe peut être utile pour des achats importants qui offriront de la valeur à votre entreprise sur une longue période et vous permettront de saisir des occasions inattendues.

Une ligne de crédit représente essentiellement un montant maximal qu’une entreprise peut emprunter à sa guise, souvent pour une durée déterminée. Le montant du remboursement et des intérêts est calculé en fonction des fonds utilisés. Une fois le solde remboursé, le montant de la ligne de crédit peut être utilisé de nouveau au besoin. Choisissez cette option si vous recherchez un fonds de roulement régulier consacré aux dépenses d’exploitation quotidiennes et aux activités génératrices de revenus à long terme.

En faisant les bons investissements financiers, vous pourriez épargner des milliers de dollars au fil du temps. Il est toujours sage de bien planifier votre budget avant de commencer à dépenser de l’argent.